Il s'agit d'anticipation sur le recouvrement des créances.

 

a) L'escompte des effets de commerce :

L'entreprise peut négocier auprès de sa banque les traites en portefeuille à échéance de moins de 90 jours et acceptées par les débiteurs avec retenues d'intérêts et commissions (agios).

 

b) Le Crédit de Mobilisation des Créances Commerciales (CMCC) :

L'entreprise peut obtenir une avance de sa banque à partir d'un dossier de créances détenues sur les clients.

Le billet à ordre souscrit par l'entreprise et représentatif du montant des créances matérialisées est négocié auprès de la banque afin d'obtenir immédiatement des disponibilités.

Par la suite, l'entreprise encaissera ses créances et remboursera la banque à l'échéance fixée.

 

c) La cession de créances professionnelles selon la loi Dailly :

Les créances détenues sur les clients sont cédées à l'organisme financier qui en assurera ou non l'encaissement aux différentes échéances.

En contrepartie, l'entreprise bénéficie de fonds sous la forme de concours bancaires courants.

 

d) la négociation des effets de commerce magnétiques :

La dématérialisation des effets de commerce et leur remplacement par des effets magnétiques (Lettre de Change Relevé Magnétique et Billet à Ordre Relevé Magnétique) facilite leur négociation et simplifie les procédures d'octroi de crédit par les banques sous la forme de Concours Bancaires Courants.